วิธีเก็บเงินมนุษย์เงินเดือน สูตรออมเงินนักเรียน

ปัจจุบันการสร้างความมั่นคงและอนาคตทางการเงิน เป็นหนทางที่จะช่วยให้คุณหลุดพ้นจากสถานการณ์ความไม่แน่นอนในชีวิตที่อาจเกิดขึ้น และเพิ่มโอกาสในการส่งเสริมคุณภาพชีวิตให้ดีได้ตามที่ใจต้องการ ในบทความนี้นำวิธีเก็บเงินแบบมนุษย์เงินเดือน สูตรออมเงินนักเรียน สูตรออมเงินตามปี มาแนะนำกันจะมีอะไรบ้างไปดูกันเลย

การออมเงินคืออะไร

การออมเงิน คือ การเก็บเงินไว้เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ และเพื่อเหตุการณ์ไม่คาดฝันในอนาคต การออมเป็นเรื่องสำคัญสำหรับทุกคน ไม่ว่าคุณจะมีรายได้และค่าใช้จ่ายเท่าไรหรืออยู่ในช่วงวัยใดของชีวิต

• การออมนับเป็นสิ่งสำคัญในระบบเศรษฐกิจของประเทศ ด้วยการออมเป็นแหล่ง สำคัญของการนําเงินไปลงทุนเพื่อการพัฒนาต่อไป
• นอกจากนี้การออมยังเป็นการคุ้มครอง ตนเองในทางสังคมสำหรับบุคคลตั้งแต่วัยเริ่มทำงานจนถึงวัยเกษียณอายุ
• ในปัจจุบันแม้ว่า อัตราการออมต่อ GDP ของประเทศไทยถูกจัดว่าอยู่ในระดับต้นของภูมิภาคอาเซียน แต่เมื่อเทียบกับประเทศที่พัฒนาแล้ว อัตราการออมดังกล่าวของไทยยังอยู่ในระดับที่สามารถ พัฒนาให้ดีขึ้นได้
• โดยเฉพาะอย่างยิ่งคนที่อยู่ในวัยเริ่มทำงานมักจะไม่มีการออมเพื่อวางแผน ทางการเงินในระยะยาว แต่เลือกที่จะมองหาเป้าหมายการออมในระยะสั้น
• อีกทั้งยังมี การออมด้วยเงินสด ในรูปของเงินฝากธนาคารมากกว่าที่จะเป็นการออมในผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

แหล่งเงินออมสำหรับมือใหม่หัดออม

ในปัจจุบันเริ่มมีคนสนใจเก็บออมเงินมากขึ้น ซึ่งถือเป็นเรื่องที่ดีเพราะการออมเงินทำให้เรามีเงินเก็บไว้ใช้ในอนาคต ดังนั้นแหล่งที่ใช้ในการออมเงินมีอะไรบ้างสำหรับมือใหม่บางคนอาจจะยังไม่ทราบ ไปดูพร้อมๆกันเลย

บัญชีเงินฝากดิจิทัล

• เงินฝากดิจิทัล หรือเงินฝากอิเล็กทรอนิกส์ เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่ไม่มีสมุดคู่ฝาก ให้ดอกเบี้ยเยอะกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป และไม่มีขั้นต่ำในการเปิดบัญชี
• นอกจากนี้ยังสามารถเปิดบัญชีและทำธุรกรรมฝาก-ถอน-โอน ผ่านระบบออนไลน์ได้ทั้งหมด ทำให้เกิดความสะดวกสบาย ไม่ต้องไปทำธุรกรรมถึงสาขาธนาคาร

ข้อจำกัดของบัญชีเงินฝากดิจิทัล

• ส่วนใหญ่มักจะมีการจำกัดวงเงินฝากที่จะได้ดอกเบี้ยสูงสุด เช่น วงเงินฝากไม่เกิน 1 แสนบาท จะได้ดอกเบี้ย 1.50% ต่อปี
• หากฝากเกินกว่านั้นก็จะคิดดอกเบี้ยแบบขั้นบันได

เหมาะสมกับใครบ้าง

1. คนที่ต้องการสภาพคล่องสูง เนื่องจากบัญชีเงินฝากดิจิทัลสามารถฝาก-ถอน-โอนได้ตลอด 24 ชั่วโมง
2. คนที่รับความเสี่ยงได้ต่ำและต้องการรักษาเงินต้น

บัญชีเงินฝากปลอดภาษี

• เงินฝากปลอดภาษี เป็นเงินฝากประเภทฝากประจำ โดยจะต้องฝากเงินเข้าธนาคารทุกเดือน เดือนละเท่า ๆ กัน ต่อเนื่องจนถึงระยะเวลาที่กำหนดไว้
• ซึ่งระยะเวลาฝากมีตั้งแต่ 24 เดือน 36 เดือน และ 48 เดือน ขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร และดอกเบี้ยที่ได้รับก็ไม่ต้องเสียภาษี
• ต่างจากบัญชีเงินฝากประจำทั่วไปที่ต้องเสียภาษี 15% ของดอกเบี้ยที่ได้รับ

ข้อจำกัดของบัญชีเงินฝากปลอดภาษี

• ต้องฝากเงินต่อเนื่องทุกเดือน ขาดได้ไม่เกิน 2 ครั้ง จะได้รับดอกเบี้ยเมื่อฝากครบกำหนดเท่านั้น
• หากถอนหรือปิดบัญชีก่อนครบกำหนดก็มีโอกาสที่จะไม่ได้รับดอกเบี้ยตามที่แจ้งไว้

เหมาะกับใครบ้าง

1. คนที่ต้องการสร้างวินัยในการออมเงิน
2. คนที่สนใจทยอยฝากเงินต่อเนื่องเป็นประจำทุกเดือน และไม่มีความจำเป็นต้องถอนเงินก้อนนี้ไปใช้ก่อนครบกำหนด
3. คนที่รับความเสี่ยงได้ต่ำและต้องการรักษาเงินต้น

กองทุนรวมตลาดเงิน

• กองทุนรวมตลาดเงิน เป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่งที่ลงทุนในเงินฝาก และ/หรือ ตราสารหนี้ที่มีคุณภาพ ทั้งในไทยและต่างประเทศที่มีอายุคงเหลือไม่เกิน 1 ปี
• มีความมั่นคงสูงและมีความผันผวนด้านราคาต่ำ เช่น ตั๋วเงินคลัง พันธบัตรรัฐบาล เป็นต้น
• โดยกองทุนรวมตลาดเงินถือเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงในระดับต่ำมาก ผลตอบแทนเฉลี่ยอยู่ที่ 0.2 – 1.5% ต่อปี ขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ที่กองทุนนั้นไปลงทุน
• สามารถซื้อขายกองทุนได้ทุกวันทำการ เมื่อขายกองทุนก็จะได้ทั้งเงินต้นและผลตอบแทน ไม่ต้องรอรอบจ่ายดอกเบี้ยเหมือนบัญชีเงินฝาก

ข้อจำกัดของกองทุนรวมตลาดเงิน

• เมื่อเราขายกองทุนรวมตลาดเงินก็จะได้รับเงินในวันทำการถัดไป (T+1)
• แม้ว่าจะเป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำมาก แต่ก็มีโอกาสขาดทุนได้เช่นกัน

เหมาะกับใครบ้าง

1. คนที่เข้าใจในเรื่องการลงทุน และรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้
2. คนที่ต้องการสภาพคล่องทางการเงิน
3. คนที่มีระยะเวลาออมเงินสั้น ๆ เช่น คนใกล้เกษียณ
4. คนที่ต้องการพักเงินระยะสั้นเพื่อรอจังหวะลงทุน

กองทุนรวมตราสารหนี้

• กองทุนรวมตราสารหนี้ เป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่งที่ลงทุนในตราสารหนี้ เช่น พันธบัตรรัฐบาล และหุ้นกู้
• โดยตราสารหนี้เป็นสินทรัพย์การลงทุนที่นักลงทุนจะอยู่ในสถานะผู้ปล่อยกู้หรือเจ้าหนี้แก่รัฐหรือบริษัทที่เป็นคนออกตราสาร จะได้รับผลตอบแทนที่สม่ำเสมอในรูปของอัตราดอกเบี้ย ผลตอบแทนเฉลี่ยอยู่ที่ 1.5 – 3% ต่อปี

ข้อจำกัดของกองทุนรวมตราสารหนี้

• เมื่อเราขายกองทุนรวมตราสารหนี้ก็จะได้รับเงินในอีก 2-3 วันทำการถัดไป (T+2 หรือ T+3)
• มีโอกาสขาดทุนได้จากการผิดนัดชำระหนี้ของผู้ออกหุ้นกู้ แต่โอกาสเกิดขึ้นน้อย เนื่องจากผู้จัดการกองทุนมักจะเลือกตราสารหนี้ Credit Rating ระดับ Investment Grade

เหมาะกับใครบ้าง

1. คนที่เข้าใจในเรื่องการลงทุน และรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้
2. คนที่ต้องการสภาพคล่องทางการเงิน
3. คนที่ต้องการผลตอบแทนมากขึ้น
4. คนที่มีเวลาออมระยะสั้น ประมาณ 1 – 2 ปี หรือมากกว่านั้น เนื่องจากกองทุนรวมตราสารหนี้มีความผันผวนของราคาในบางวัน

ประกันสะสมทรัพย์

• ประกันสะสมทรัพย์ เป็นประกันชีวิตรูปแบบหนึ่งที่เน้นการออมเงิน พร้อมได้รับการคุ้มครองชีวิต
• โดยเมื่อเราจ่ายเบี้ยประกันครบตามระยะเวลาที่ระบุในกรมธรรม์ บริษัทประกันชีวิตก็จะจ่ายเงินคืนให้ มีทั้งแบบจ่ายคืนเป็นก้อนครั้งเดียว หรือมีเงินคืนระหว่างทาง
• ซึ่งผลตอบแทนของประกันชีวิตมีการันตีว่าจะได้เงินคืนจำนวนเท่าไหร่และไม่ต้องเสียภาษี

ข้อจำกัดของประกันสะสมทรัพย์

• สภาพคล่องน้อยกว่าการฝากเงิน ถ้าเราจำเป็นต้องใช้เงินจะไม่สามารถถอนเงินออกมาได้ทันที แต่สามารถเวนคืนกรมธรรม์หรือขอยกเลิกกรมธรรม์ เพื่อรับเงินสดจากบริษัทประกันชีวิตได้
• โดยทั่วไปแล้วเงินที่ได้รับเวนคืนมักจะน้อยกว่าค่าเบี้ยที่จ่ายไป และส่วนใหญ่แล้วผู้เอาประกันจะขอเวนคืนได้ในปีกรมธรรม์ที่ 2 หรือ 3 ขึ้นไป โดยจะถือว่าสิ้นสุดสัญญาและไม่มีความคุ้มครองชีวิตอีกต่อไป

เหมาะกับใครบ้าง

1. คนที่รับความเสี่ยงได้ต่ำและต้องการผลตอบแทนแน่นอน
2. คนที่ต้องการสร้างวินัยในการออมเงินในระยะยาว พร้อมได้รับการคุ้มครองชีวิต
3. คนที่ต้องการความมั่นคงในชีวิตให้กับคนข้างหลัง
4. คนที่ต้องการลดหย่อนภาษี

ทั้งหมดนี้ก็เป็นแหล่งเงินออมสำหรับมือใหม่หัดออมทุกท่าน เพื่อใช้ในการพิจารณาการวางแผนการออมเงินสำหรับมือใหม่

วิธีเก็บเงินมนุษย์เงินเดือน

การเป็นมนุษย์เงินเดือน เรื่องการเก็บออมเงินนั้นเป็นเรื่องง่ายกว่าที่คิด เพราะมนุษย์เงินเดือนรายรับคงที่ ทำให้สามารถวางแผนเรื่องเงินได้ชัดเจน วิธีเก็บเงินแบบมนุษย์เงินเดือนมีดังนี้

สำรวจรายรับ-รายจ่ายของแต่ละเดือน

• ก่อนจะเก็บเงินก้อนในแต่ละเดือน สิ่งที่สำคัญที่สุดเลยนั่นก็คือการสำรวจตัวเอง ว่าในแต่ละเดือนนั้นเรามีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง รายรับ – รายจ่าย เท่าไหร่
• ลองจดโน๊ตในแต่ละวันทั้งค่ากิน ค่าเดินทาง และค่าจิปาถะอื่น ๆ เพื่อนเตรียมตัวตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไปให้หมด

แบ่งสัดส่วนเงินให้ชัดเจน

• วิธีออมเงิน ที่ดีต้องเริ่มด้วยการ แบ่งสัดส่วนค่าใช้จ่ายให้เป็น การแบ่งสัดส่วนของเงินตั้งแต่ที่ได้เงินมา
• ข้อดีของเทคนิคการแบ่งสัดส่วนของเงินให้ชัดเจนนั้นคือช่วยให้เราสามารถบริหารเงินได้ง่ายมากยิ่งขึ้น เพราะรู้ว่าเงินที่มีนั้นจะต้องนำไปใช้จ่ายในส่วนใดบ้าง และมีส่วนใดที่เหลือเก็บนั่นเอง

ช้อปเท่าไหร่ ออมเท่านั้น

• วิธีนี้ค่อนข้างโหด แต่จะทำให้คุณมีวินัยในตัวเองมากขึ้นอย่างแน่นอนกับการ ช้อปเท่าไหร่ ออมคืนเท่านั้น
•  ดังนั้น ช้อปเท่าไหร่ ออมเท่านั้น เป็นอีกหนึ่งวิธีที่จะทำให้คุณได้เหมือนกับการลงโทษตัวเองที่ไม่ยับยังชั่งใจก่อนจะใช้เงินเดือนเหล่านั้น

กำหนดใช้เงินเป็นรายวัน

• วิธีออมเงินนี้ เป็นอีกวิธีที่ง่าย และสามารถควบคุมค่าใช้จ่ายของเหล่ามนุษย์เงินเดือนทั้งหลายได้เป็นอย่างดี
• หลังจากเงินเดือนเข้า ก็ต้องเป้าหมายตัวเองไว้เลยว่าจะใช้เงินวันละเท่าไหร่ และลงมือทำอย่างเคร่งครัด

ลดการใช้บัตรเครดิต

• แม้ว่าบัตรเครดิตจะช่วยเพิ่มความสะดวกเหมือนกับการนำเงินในอนาคตมาใช้ในการผ่อนสินค้า และยังมีคะแนนสะสมให้แลกสิทธิพิเศษอีกมากมาย
• ทำให้หลาย ๆ คนเผลอตัวเผลอใจใช้ไปโดยไม่ทันวางแผนการเงินให้ดี
• กลายเป็นหนี้บัตรเครดิตก้อนโต จ่ายได้เพียงขั้นต่ำ แถมยังมีดอกเบี้ยตามมาอีก

เปิดบัญชีเงินฝากประจำ

• บัญชีเงินฝากประจำนั้นจะคล้ายกับบัญชีเงินฝากธนาคารแบบทั่วไป แต่ต่างกันตรงที่คุณจะไม่สามารถถอนเงินออกมาได้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง แต่ก็แลกกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีเงินฝากธรรมดาหลายเท่าตัว
• โดยปกติแล้วบัญชีเงินฝากประจำจะบังคับให้ฝากเงินติดต่อกันเรื่อย ๆ โดยห้ามถอนออกมาเป็นระยะเวลา 12 เดือน 18 เดือน หรือ 24 เดือนโดยให้ดอกเบี้ยตั้งแต่ 1% ไปจนถึง 3%

สูตรออมเงินนักเรียน

สมัยการเป็นเด็กนักเรียนบ้างคนอาจจะยังไม่ได้คิดว่าจะต้องเก็บเงินไปเพื่ออะไร แต่อีกหลายๆคนอยากจะมีเงินเก็บไว้เพื่อที่จะใช้ในสิ่งที่ตัวเองต้องการโดยไม่ต้องเดือดร้อนผู้ปกครอง สูตรออมเงินนักเรียนมีอะไรบ้างไปดูกันเลย

แบ่งเงินค่าขนม

• เริ่มแรกให้ทุกคนคำนวณค่าใช้จ่ายในแต่ละวันที่โรงเรียนกันก่อน
• ตัวอย่างเช่น วันนี้ได้เงินไปโรงเรียน 100 บาท จ่ายค่าเดินทาง 20 บาท ค่าน้ำและอาหาร 60 บาท จะเหลือเงินจำนวน 20 บาท เป็นต้น
• เมื่อคำนวณเสร็จแล้วก็ให้ทุกคนนำเงินที่เหลือไปหยอดกระปุกไว้ก่อนไปโรงเรียนวัน เพื่อป้องกันไม่ให้เผลอใช้ระหว่างที่อยู่โรงเรียนนั่นเอง

ใช้จ่ายอย่างประหยัด ไม่ฟุ่มเฟือย

• ไม่ซื้อของที่ไม่จำเป็นอย่างพวกขนมกับน้ำหวานต่างๆ เวลาเราหิวน้ำควรกินน้ำเปล่าแทนจะดีที่สุด เพราะน้ำเปล่ามีราคาที่ไม่แพงแถมยังอิ่มอีกด้วย
• ไม่เหมือนน้ำหวานที่พอกินแก้วแรกก็จะทำให้หิวและต้องการแก้วต่อไปทันทีจนอดใจไม่ได้ต้องลุกขึ้นไปซื้อมาใหม่จนเงินไม่เหลือ
• ส่วนขนมนั้นแนะนำว่าให้งดไปเลยจะดีกว่า ถ้าเพื่อนๆสามารถห่อข้าวไปกินที่โรงเรียนได้ก็จะยิ่งประหยัดเข้าไปอีก

ทำบัญชีรายรับรายจ่าย

• การที่เรารู้ว่าในแต่ละวันเราใช้จ่ายอะไรไปบ้าง อาจจะทำให้เราเริ่มใช้เงินน้อยลงมากขึ้นก็ได้
• วิธีที่ทำให้มีกำลังใจในการออมเงินมาก เพราะเวลาเราเปิดดูยอดเงินที่เหลือในแต่ละวันแล้วเหลือเยอะมากกว่า เมื่อก่อนทำให้เราเป็นคนมีระเบียบวินัยมากๆ

สูตรออมเงินตามปี

• การออมเป็นวินัยทางการเงินพื้นฐานที่ควรเริ่มฝึกตั้งแต่เด็ก การมีนิสัยการออมจะทำให้สามารถวางแผนการเงินได้อย่างดี และมีความมั่นคงในอนาคต
• เมื่อถึงวัยที่มีครอบครัว มีลูก ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ก็ย่อมเพิ่มขึ้นเกินเท่าตัว จะทำอย่างไรให้ครอบครัวมีเงินใช้ในยามฉุกเฉิน พร้อมทั้งมีความมั่นคงในอนาคต

สูตรการเก็บเงินหมื่นใน 1 ปี

วิธีการออม

1. หยิบปากกา พร้อมด้วยกระดาษ แล้วตีตารางเป็นช่อง ๆ ให้ได้ 365 วัน
2. เขียนตัวเลข 1 – 365 วัน
3. เก็บเงินรายวัน เท่ากับเลขในช่อง เช่น ช่องที่ 120 ให้เก็บเงิน 120 บาท
4. เก็บเงินได้ครบ 120 วัน จะได้เงินเก็บจำนวน 7,260 บาท
5. เก็บเงินได้ครบ 365 วัน จะได้เงินเก็บจำนวน 66,790 บาท

ในหนึ่งปีจะสามารถเก็บเงินได้จำนวน 66,790 บาท หากต้องการเก็บเงินเท่านี้ จำนวน 5 ปี คุณจะมีเงินเก็บเท่าไหร่

• ใน 1 ปี มีเงินเก็บ 66790 บาท  X เก็บเงิน 5 ปี = 333950 บาท เพราะฉะนั้นในอีก 5 ปีข้างหน้าคุณจะมีเงินเก็บทั้งหมด 333950 บาท

ดังนั้นหากคุณอยากเก็บเงินจำนวนกี่ปีคุณก็แค่เอาจำนวนปี คูณไปกับจำนวนเงินใน 1 ปี ก็จะทราบจำนวนเงินเก็บของคุณได้

3 สูตรออมเงินบริหารเงินที่ดีที่สุด

วิธีการบริหารเงินอย่างง่ายๆ  3 สูตร เหมาะสำหรับผู้ที่เริ่มเข้าเรียนมหาวิทยาลัย และวัยเริ่มทำงาน จะมีอะไรบ้างไปดูกันเลย

1. ต้องรวดเร็วเพื่อเพิ่มเวลา

• สมัยก่อนการจะทำธุรกรรมทางการเงินนั้นจะต้องไปทำที่ธนาคาร ซึ่งจะเสียเวลาในการเข้าคิวเป็นชั่วโมงๆ
• รวมทั้งเทคโนโลยีด้านการเงินการธนาคาร หรือการเข้าถึง การลงทุนเป็นไปได้ค่อนข้างยาก บางคนก็คิดจะเก็บเงินไว้กับตัวเอง
• แต่ข้อเสียคือ ถ้าจิตใจไม่แข็งแกร่งพอก็มีโอกาสที่จะหยิบออกมาใช้จ่ายได้สูง เรียกได้ว่าโอกาสในการสะสมเงินให้ร่ำรวยนั้นมีไม่มาก
• แต่ปัจจุบันมีการพัฒนาบริการทางการเงินที่เหมาะสำหรับคนรุ่นใหม่ที่ชอบเทคโนโลยีใหม่ๆ ที่มาพร้อมกับความสะดวกคล่องตัว ช่วยให้จัดการเรื่องการเงินได้ง่ายๆ ทุกที่ ทุกเวลาทั้งทางคอมพิวเตอร์ และไอแพด

2. ต้องหาตัวช่วยเพื่ออดออม

• เรามักจะได้ยินใครหลายๆ คนพูดไว้ว่าการที่เราจะรวยได้ ต้องรู้จักอดออม และขยันหารายได้เพิ่ม
• ซึ่งการลดค่าใช้จ่ายลงน่าจะเป็นสิ่งที่ทำได้ง่ายกว่าการเพิ่มรายได้
• เราต้องพิจารณาก่อนซื้อสินค้า รู้จักเปรียบเทียบสินค้า และการจดรายรับรายจ่าย ก็เพื่อจะได้ทราบว่าเรามักจะเสียเงินไปกับเรื่องอะไร ก็พอที่จะลดความอยากได้บ้าง
• ต้องหาตัวช่วยถ้าในกรณีที่เราเองไม่สามารถหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่จำเป็นได้ แต่ว่าการลดค่าใช้จ่ายลงในสมัยนี้ก็ไม่ได้หมายถึงการประหยัด หรืออดเพื่อออมอย่างเดียวเท่านั้น
• การรู้จักเลือกใช้บริการทางเงินที่เหมาะและตรงตามความต้องการของเราด้วย เช่น ถ้าเราต้องเดินทางบ่อยๆ ด้วยรถไฟฟ้า เราก็สามารถเลือกใช้บัตรเดบิตที่ตอบโจทย์ไลฟ์

3. ต้องง่ายเพื่อให้งอกเงย

• หลังจากที่เรารู้จักวิธีการอดออมที่ดีเป็นที่เรียบร้อย เราก็มาสู่การต่อยอดการลงทุน
• ถ้ารู้จักเริ่มลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อยก็มีโอกาสที่จะเกษียณอย่างมั่งคั่ง ร่ำรวยได้อย่างง่ายๆ เลย เพียงแค่นำเงินเดือนที่ได้มาลงทุนกับกองทุนรวมที่มีผู้เชี่ยวชาญมาคอยจัดการการลงทุนให้
• ซึ่งเดี๋ยวนี้สามารถทำได้ด้วยตนเองผ่านสมาร์ทโฟนหรือไอแพดอย่างสะดวก เพียงแค่ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน จะเช็คมูลค่าเงินลงทุนหรือจำนวนหน่วยลงทุนคงเหลือ จะซื้อและขายกองทุนรวมประเภทกองทุนเปิดทั่วไป ได้ง่ายและสะดวก

ประโยชน์ของการออมเงิน

การออมเป็นเรื่องสำคัญสำหรับทุกคน ไม่ว่าคุณจะมีรายได้และค่าใช้จ่ายเท่าไรหรืออยู่ในช่วงวัยใดของชีวิต การออมนั้นมีประโยชน์อะไรบ้างไปดูกันเลย

สร้างความมั่นคงให้กับชีวิต

• ไม่มีใครสามารถล่วงรู้อนาคตได้ การออมเงินจึงเป็นหนทางที่ช่วยสร้างความมั่นคงในชีวิตได้เป็นอย่างดีและมีส่วนช่วยในการสร้างเงินก้อนเพื่อรองรับความเสี่ยงในชีวิต
• ถ้าไม่มีเงินออม คุณจะเอาตัวรอดเมื่อเกิดวิกฤติทางเศรษฐกิจและการเงินได้อย่างไร
• ถ้าคุณต้องเกษียณอายุหรือตกงานแบบกะทันหันจะยังมีเงินสำรองไว้ใช้จ่ายได้เพียงพอไหม หากไม่มีการวางแผนออมเงินมาอย่างต่อเนื่อง

 ชีวิตปลอดหนี้

• การออมช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายในการชำระหนี้ต่างๆ เช่น ค่าผ่อนบ้าน ค่าผ่อนรถยนต์ ได้สบายและไม่กระทบต่อการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันมากนัก
• โดยเฉพาะถ้าคุณมีการออมเงินล่วงหน้าก่อนการจ่ายเงินก้อนใหญ่ รวมถึงจัดสรรปันส่วนการออมเงินก้อนผสานไปกับการจัดการรายรับรายจ่ายอย่างพอเหมาะในแต่ละวัน ก็จะช่วยให้คุณมีชีวิตที่ปลอดหนี้ได้เร็วยิ่งขึ้นไปอีก

เกษียณอายุได้ก่อนกำหนด

• แผนการออมระยะยาวส่วนใหญ่มักมีเป้าหมายเพื่อชีวิตหลังเกษียณที่มีคุณภาพและปราศจากความเครียดด้านการเงิน
• ซึ่งคนที่รู้จักวางแผนออมเงินแต่เนิ่นๆ จะมีโอกาสตัดสินใจเกษียณอายุก่อนกำหนดได้เร็วกว่าคนที่เริ่มออมเงินช้า

มีสุขภาพทางการเงินที่แข็งแรง

• การออกกำลังกายอย่างสม่ำเสมอช่วยให้สุขภาพร่างกายแข็งแรงขึ้นฉันใด การสร้างวินัยออมเงินอย่างต่อเนื่องก็ช่วยให้คุณมีสุขภาพทางการเงินที่ดีขึ้นได้ฉันนั้น
• นอกจากนี้ ยังช่วยป้องกันปัญหาหนี้สินจากการใช้จ่ายเงินเกินตัว เป็นภูมิคุ้มกันต่อต้านสิ่งล่อใจที่มีราคาแพงและไม่ก่อให้เกิดประโยชน์ รวมทั้งช่วยลดความเครียดจากภาระผูกพันทางการเงินอีกด้วย

แนวทางการออมเงินให้งอกเงย

การสร้างความมั่งคั่ง คุณจำเป็นต้องรู้จักแนวทางการออมเงินให้งอกเงย เพราะเมื่อคุณมีเงินเก็บมากเพียงพอแล้ว จะนำเงินออมไปทำอะไรให้ได้ผลตอบแทนที่มากขึ้นและเกิดประโยชน์สูงสุด โดยมีการแนะนำดังนี้

ออมในบัญชีเงินฝากประจำ

• ลองจัดสรรเงินออมบางส่วนมาไว้ในบัญชีเงินฝากประจำแทนที่จะเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปที่ให้ดอกเบี้ยน้อย
• โดยบัญชีเงินฝากประจำมีทั้งแบบบัญชีฝากประจำทั่วไปและเงินฝากประจำปลอดภาษี ซึ่งเป็นอีกหนึ่งแนวทางของการออมอย่างสม่ำเสมอและให้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป
• จึงเหมาะสำหรับผู้มีเงินออมที่ไม่จำเป็นต้องนำออกมาใช้ภายในระยะเวลาตามเงื่อนไขและผู้ที่ยอมรับความเสี่ยงในการลงทุนได้ต่ำ

ออมในกรมธรรม์ประกัน

• การทำประกันเป็นวิธีหนึ่งที่ช่วยบังคับให้เราต้องออมเงินอย่างสม่ำเสมอเพื่อจ่ายค่าเบี้ย
• มีให้เลือกทั้งประกันแบบออมทรัพย์ ประกันแบบบำนาญ หรือประกันชีวิต โดยผลตอบแทน เช่น เงินต้นรวมดอกเบี้ย หรือความคุ้มครองที่ได้รับก็จะแตกต่างกันไปตามกรมธรรม์แต่ละประเภท
• นอกจากนี้ คุณยังสามารถนำเบี้ยประกันไปหักลดหย่อนภาษีในแต่ละปีได้อีกด้วย

ออมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ/กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.)

• เป็นการจ่ายเงินสะสมเข้ากองทุนทุกเดือน โดยกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นกองทุนสำหรับพนักงานบริษัทเอกชนและขึ้นอยู่กับความสมัครใจ
• ส่วนกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) เป็นข้อบังคับที่ข้าราชการทุกคนต้องเข้าร่วม
• ส่วนใหญ่จะตัดออกจากเงินเดือนอัตโนมัติ และจะได้รับเงินคืนจากกองทุนเมื่อเกษียณอายุหรือลาออกจากงาน
• โดยจะได้รับผลตอบแทนทั้งเงินสะสมรายเดือนของลูกจ้าง เงินสมทบที่นายจ้างจ่ายให้ทุกเดือน

ออมในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)

• เหมาะสำหรับคนทำงานอิสระที่ต้องการวางแผนทางการเงินเพื่อเตรียมพร้อมก่อนถึงวัยเกษียณ รวมทั้งพนักงานบริษัทเอกชนและข้าราชการที่ต้องการเพิ่มช่องทางต่อยอดเงินออมและได้รับประโยชน์จากการขอเงินคืนภาษี
• โดยเงินที่ได้รับคืนจากการไถ่ถอนจะคำนวณจากส่วนต่างราคาของหน่วยลงทุน ณ เวลาไถ่ถอนกับราคาซื้อเฉลี่ยตลอดการลงทุนและจะได้รับยกเว้นภาษีทั้งหมด

ออมด้วยการลงทุนแบบ DCA

• DCA (Dollar Cost Average) คือ การลงทุนโดยแบ่งซื้อสินทรัพย์ เช่น กองทุนรวมหรือหุ้นด้วยจำนวนเงินเท่าๆ กันอย่างต่อเนื่องเป็นระยะเวลานาน
• เพื่อถัวเฉลี่ยราคาต้นทุน ลดความผันผวนและความเสี่ยงจากการลงทุน จึงช่วยเพิ่มโอกาสการได้รับผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว

เทคนิคการออมเงินให้สนุก

ปัจจุบันเป็นช่วงที่เศรษฐกิจกำลังชะลอตัวการออมเงินแบบไม่เครียดสนุก ทำอย่างไรบ้างดังนี้

ออมเงินเท่าที่ไหว ต้องไม่กดดันตัวเอง

• หลายคนเมื่อเงินเดือนออกก็มีภาระหนี้สินที่ต้องจ่ายตามหน้าที่ ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายประจำ เช่น ค่าผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ทำให้เหลือเงินใช้จ่ายประจำวันเพียงน้อยนิด หลายคนจึงมักท้อใจ เครียดว่าตัวเองไม่มีเงินเก็บ
• บางครั้งเราก็ไม่จำเป็นต้องออมเงินให้เหมือนคนอื่นที่เก็บเดือนละเป็นหมื่น ๆ ก็ได้
• ลองจัดสรรเงินให้ดีหลังจากชำระหนี้ทุกเดือน อาจลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นลงบ้าง ทำให้เงินเหลือมากขึ้นตอนสิ้นเดือน

ออมเงินตามสถานการณ์ในแต่ละเดือน

• ในตอนนี้ที่สภาพเศรษฐกิจชะลอตัว สำหรับคนที่มีรายได้ไม่แน่นอน หรือเป็นมนุษย์เงินเดือน อาจกำลังหวั่นใจกับการเงินในช่วงนี้
• จึงต้องเตรียมพร้อมเรื่องการใช้เงิน ทำให้เงินในส่วนที่ต้องเอามาเก็บอาจน้อยลงหรือเพิ่มขึ้น ก็ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของแต่ละคน
• บางคนก็สามารถเก็บได้เยอะ เพราะทำงานที่บ้าน ไม่มีค่าใช้จ่ายในการเดินทาง แต่บางคนก็มีรายจ่ายมากขึ้น ทำให้มีเงินเก็บต่อเดือนน้อยลง
• ถ้าใครเหลือเงินต่อเดือนน้อยเก็บน้อยหน่อย แต่ถ้ามีเหลือมากก็ออมเงินมากขึ้น

 ตั้งมิชชั่นออมเงิน เหมือนเล่นเกมผ่านด่าน

• ถ้าการเก็บเงินแบบเดิม ๆ ทำให้คุณไม่มีแรงจูงใจ คล้ายกับขาดอะไรไปในชีวิต ลองเพิ่มความสนุกและลดความน่าเบื่อกันดูไหม
•  โดยเปลี่ยนให้การเก็บเงินเหมือนกับเรากำลังเล่นเกม เราสามารถเริ่มต้นง่าย ๆ โดยอาจแบ่งเป้าหมายการออมเงิน 1 ปีออกเป็นมิชชั่นในแต่ละเดือน
• ตัวอย่างเช่น ในเดือนแรก ออมเงินให้ถึง 2,000 บาท และในเดือนต่อ ๆ ไปค่อยเพิ่มจำนวนการเก็บให้มากขึ้น

หาเป้าหมายในการออมเงินให้เจอ แล้วไปให้ถึง

• สำหรับเป้าหมายในชีวิตของแต่ละคน ไม่มีใครมีเหมือนกัน บางคนอาจอยากเก็บเงินเพื่อซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือแค่มีเงินเก็บไว้เยอะ ๆ เพื่อที่จะได้อุ่นใจ
• เมื่อเจอเหตุการณ์ที่ไม่ปกติ แต่การตั้งเป้าหมายใหญ่ ๆ เพียงอันเดียวอาจทำให้รู้สึกท้อแท้ใจได้ง่ายว่าเป้าหมายมันอยู่ห่างไกล
• แนะนำให้ลองตั้งเป้าหมายแบบระยะสั้นดู เช่น จากเดิมจะออมเงินเพื่อซื้อบ้าน ก็ลองออมเงินเพื่อซื้อเฟอร์นิเจอร์ที่เราอยากได้ แบ่งเก็บเป็นหลายกอง เพื่อไปหาเป้าหมายใหญ่ ควรค่อย ๆ หาเป้าหมายระยะสั้นก่อน

เทคนิคออมเงินเพื่ออนาคตสดใส

การเก็บออมเพื่ออนาคตที่ดีนั้นดีมากเพราะคนส่วนใหญ่แล้วจะไม่ค่อยคิดในเรื่องนี้ เพียงแค่คิดว่ายังไม่ถึงเวลา แต่การวางแผนการออมเพื่ออนาคตไว้ก่อนถือว่าเป็นสิ่งที่ดี จะมีอะไรบ้างดังต่อไปนี้เลย

เรื่องเงินต้องวางแผน

• เราควรวางแผนการเงิน แบ่งเงินเป็นส่วนๆ ให้ชัดเจนในทันทีที่ได้รับเงินมา
•  เพราะการใช้เงินไปเรื่อยๆ โดยไม่วางแผน จะทำให้เราต้องลำบากภายหลัง เพราะรู้ตัวอีกทีอาจไม่มีเงินเหลือให้เก็บออม

รายจ่ายประจำเช่น

1. เงินสำหรับเก็บออม
2. เงินค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ค่าอาหาร ค่าเดินทาง
3. เงินค่าใช้จ่ายประจำ ค่าผ่อนบ้าน ค่าโทรศัพท์ ค่าน้ำ ค่าไฟ

ใช้เงินกับสิ่งที่มีประโยชน์

• ก่อนที่จะใช้จ่ายกับสิ่งใดสิ่งหนึ่ง เราต้องฉุกคิดสักนิดว่าคุ้มค่าหรือไม่
• เราควรซื้อหรือไม่ เช่น โทรศัพท์มือถือรุ่นใหม่ที่เราอยากได้ มีความจำเป็นจริงๆ เหรอ
• ง่ายๆ คือ ไม่ควรใช้เงินฟุ่มเฟือยเกินความจำเป็น เพราะจะทำให้เราเก็บเงินไม่ได้สักที

มองหาส่วนลด

• อยากให้มองว่าการซื้อของแล้วได้รับส่วนลด ก็เหมือนการเพิ่มเงินเก็บในบัญชีธนาคาร เพราะส่วนที่เราไม่ต้องจ่าย เราก็ได้เอาไปออมแทน
• ยิ่งทุกวันนี้ร้านค้าต่างแข่งขันกันแย่งลูกค้า แค่เราขยันหาโปรโมชั่นสักหน่อย รับรองเดือนๆ หนึ่งประหยัดไปได้เป็นร้อย

ออมเงินทุกวัน ทีละเล็ก ละน้อย ช่วยได้

• การเก็บเงินนิดหน่อยๆ ทุกวัน เมื่อเวลาผ่านไป ก็กลายเป็นเงินก้อนใหญ่ขึ้นได้
• เทคนิคง่ายๆ คือ ทุกครั้งที่ได้รับเงินทอนจากร้านค้า ไม่ว่าจะแบงก์ หรือเหรียญ ให้นำไปหยอดกระปุก ผ่านไปสักปีรับรองได้เงินเป็นพันนะ

ทำตัวเป็นคนปลอดหนี้

• พยายามเป็นคนที่ปลอดหนี้ให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นได้ ของใกล้ตัวอย่างบัตรเครดิตสามารถสร้างหนี้ได้ง่ายที่สุด
• เพื่อป้องกันการเป็นหนี้ และต้องเสียดอกเบี้ยแพงๆ โดยใช่เหตุ เราต้องระลึกเสมอว่าถ้าจะใช้บัตรเครดิตซื้ออะไร เราต้องมั่นใจว่าเราจะมีเงินสดมาจ่ายค่าบัตรเครดิตได้แบบเต็มจำนวนภายในเวลาที่กำหนดเท่านั้น

สรุป

• การออมเงินมีประโยชน์และความสำคัญอย่างมาก เพราะถือเป็นจุดเริ่มต้นและพื้นฐานสำคัญในการสร้างมั่นคงทางการเงินให้กับชีวิตทั้งในปัจจุบันและอนาคต
• การออมเงินเพียงอย่างเดียวอาจยังไม่พอที่จะสร้างความมั่งคั่งและคุณภาพชีวิตที่ดีให้กับคุณได้ในระยะยาว
• ถ้าไม่มีระเบียบวินัยในการออมเงินหรือการจัดสรรค่าใช้จ่ายต่างๆ รวมถึงไม่ลงมือทำอย่างจริงจังต่อเนื่องก็ไม่อาจจะสร้างนิสัยที่ดีในเรื่องการเงินได้ ผลก็คือไม่สามารถจะทำให้เงินงอกเงยขึ้น
•  เก็บออมก่อนแล้วค่อยใช้จ่ายจะดีที่สุด เท่านี้ชีวิตของเราก็ไม่อับจนแน่นอน ขอเป็นกำลังใจให้ทุกท่านในการสร้างความมั่งคั่งให้กับตนเอง